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Análisis de nuestra situación financiera

Análisis de nuestra situación financiera

Llevar un análisis de nuestra situación financiera es una tarea fundamental para proteger nuestro capital y tomar las mejores decisiones de inversión. Ser conscientes de nuestra economía personal nos permitirá mantener un control de los ingresos y egresos mensuales. Fácilmente podremos determinar por categorías cuál es nuestra principal fuente de erogación de dinero y dónde necesitamos ajustar los gastos.

Conceptos como “balance”, “flujo de fondos” y “estado de resultados” utilizados en el ámbito profesional para la valuación de empresas pueden perfectamente ser utilizados de manera simple por cualquier persona para evaluar su situación particular.

Todos deberíamos registrar exactamente cuánto gastamos en cada categoría y con qué ingresos contamos mes a mes. Es importante ser objetivos a la hora de realizar el análisis, conocer tu situación financiera actual es el primer paso en la elaboración de un plan para alcanzar tus metas.

Cuanto más detallada sea nuestra lista de gastos mejor conoceremos nuestra situación económica. De esta manera, podremos analizar de forma rápida cómo estamos distribuyendo nuestros ingresos, detectar posibles fugas de dinero y aprovechar mejor nuestra capacidad de ahorro.

A continuación, detallamos un modelo simple para comenzar nuestros registros mensuales:

  • Ingresos Totales = Salario + Otras fuentes de ingresos + … + …
  • Gastos = Alquiler + Alimentación + Transporte + Entretenimiento + Educación + … + …
  • Resultado = Ingresos – Gastos

El resultado obtenido será nuestra realidad actual. Si es negativo, debemos buscar la forma de disminuir nuestros gastos o aumentar los ingresos. Si es cero o positivo, siempre el objetivo será ir incrementándolo poco a poco, ya sea disminuyendo gastos y/o generando nuevas fuentes de ingresos.

Una vez alcanzado un resultado positivo mensual, buscaremos diversificarlo: asignaremos un porcentaje a la inversión y un porcentaje como fondo de emergencia para cualquier eventualidad.

Repasamos el análisis paso a paso:

  1. Conocer tu situación económica de manera objetiva.
  2. Identificar las categorías con mayor egreso de dinero.
  3. Disminuir lo máximo posible cada uno de los gastos.
  4. Incrementar los resultados lo máximo posible.
  5. Diversificar e invertir.

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Fuentes:

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El contenido y los comentarios aquí difundidos sólo tienen una mera finalidad educativa e informativa. No deben ser considerados como consejos o recomendaciones para invertir “dinero real”. Por ello, siempre aconsejamos practicar con una cuenta demo con “dinero virtual” (ficticio) para aprender y de ese modo lograr (a largo plazo) realizar decisiones propias.